こんにちは、ひなたです！（Twitterはこちら）
３０代共働き夫婦の資産運用成績を知りたい
教育資金や老後資金の運用方針を知りたい
という方へ、ひなた家の運用資産額を公開します！
結論から申し上げると…
投資を始めて８年での達成です！
- ひなた家の家計状況・方針
- ひなた家の資産運用の方針
- 2021年9月25日時点の運用成績
ひなた家の家族構成について
ひなた家の家族構成と職業はこんな感じです。
- 夫（３０代後半会社員）
- 妻（３０代後半会社員）
- 娘（公立保育園）
- 娘（公立保育園）
私の父・母と２世帯同居をしています。
- 持ち家（ローンあり）
- 車１台所有（ローンなし）
です。
ひなた家の家計の状況と方針
家計の状況は別記事で公開中です。
- 予算は立てない！
- 過度な節約はしない！
- でも30～40％の貯蓄率を目指す！
２０２１年の４月から貯蓄率を公開しています。
賞与や手当を除くと、３３％～４０％で推移しています。
５０歳までにサイドFIREを目指しています。目標金額は６，０００万円です。
サイドＦＩＲＥはインデックス＋高配当
現在の投資状況は以下です。
- セゾン投信（積立ＮＩＳＡ）
- ひふみ投信（積立）
- SBI証券（積立＋米高配当株）
- 楽天証券（積立ＮＩＳＡ）
- ネオモバイル証券（日本高配当株）
- 積立保険
SBI証券と楽天証券で以下の投資信託を購入中です。
- 楽天全世界株式インデックスファンド
- eMAXIS Slim 米国株式
- eMAXIS Slim 全世界株式
米国高配当株は以下の３つです。
- SPYD
- HDV
- VYM
日本の高配当株はこびと株さんを参考にしています。
現在は
インデックスと高配当株の比率は４：１くらいです。
教育費はジュニアＮＩＳＡ＋預貯金
教育費っていくらかかるの？（小学校～大学まで）
ひなた家の方針をお伝えする前に簡単に紹介したいと思います。
小学校から高校までの教育費はいくら？
下記の表は小学校から高校までの１年間にかかる費用です。
公立と私立では２～４倍以上の差がありますね。
公立なら、約26,000円～約40,000円／月です。
大学の教育費はいくら？
下記の表は大学の１年間にかかる費用です。
- 国立だと４年で約２４２万円
- 私立だと４年で約３８６万円
教育費の貯蓄方針について
前提は以下の通り。
- 高校までは国公立。
- 大学は一人は国公立、一人は私立。
前提を踏まえた教育費の貯蓄方針はの通り。
- 高校までは給与や賞与から捻出。
- 大学は二人で約630万円を準備。
- 大学はジュニアNISAと預貯金で。
- ジュニアNISAは100万円ずつ運用。
- ジュニアNISA以外は預貯金で用意。
ジュニアＮＩＳＡは口座開設済ですが、購入はしていません。
老後資金はiDeCoで運用！
老後はサイドFIREの投資資金とiDeCoで生活する予定です。（サイドFIREと老後の資金に区別はありません。）
老後資金の計画は次の通り。
- 夫婦でiDeCoを積立
- 明確な目標なし！1,000万円？
- バリスタFIRE後も厚生年金加入
- 年金額の減少を防ぐ為、厚生年金には加入し続けたいです。
- 明確な目標はありませんが、iDeCoで1,000万円程になればと思います。
idecoの積立先は以下の３つです。
- 楽天全世界株式インデックスファンド
- eMAXIS Slim 米国株式
- eMAXIS Slim 全世界株式
米国か全世界かどちらかに全振りしたいのですが、どっちつかずで今に至っています。
資金拘束を避けるために夫婦で20,000円のみですが、25年運用の利回り５％なら1,000万円を超えます。
資産運用の状況（2021年4月→9月）
ＦＩＲＥ資金の運用状況（+1,260,000円）
２０２１年４月と９月の評価額（含み益込）比較表です。
半年で１，２６０，０００円ほど資産が増えています。
※2021年9月25日現在の評価額です。
| 証券口座 | 2021年4月 | 2021年9月 |
| セゾン投信 | 3,110,000 | 3,560,000 |
| ひふみ投信 | 1,090,000 | 1,220,000 |
| SBI証券 | 2,150,000 | 2,320,000 |
| 楽天証券 | 540,000 | 820,000 |
| ネオモバ証券 | 750,000 | 840,000 |
| 積立保険 | 1,180,000 | 1,320,000 |
| 現金 | 非公開 | 非公開 |
| 合計 | 8,820,000＋現金 | 10,080,000＋現金 |
- セゾン投信（グロバラ＋達人）
- ひふみ投信
- SBI証券（eMAXIS Slim＋米高配当株）
- 楽天証券（eMAXIS Slim＋楽天全世界）
- ネオモバイル証券（日本高配当５０銘柄程）
2021年9月現在、全体で20％強ほどの含み益があります。
教育費の状況
教育資金の運用はまだこれからです。
ジュニアＮＩＳＡは開設済で、全世界の投資信託をスポット購入する予定です。
老後資金の状況（＋130,000円）
最近iDeCoを始めたので額はまだ少ないですが３０％程の含み益があります。
※2021年9月25日現在の評価額です。
| 2021年4月 | 2021年9月 | |
| iDeCo | 360,000円 | 500,000円 |
まとめ
３０代共働き夫婦の資産運用成績を知りたい
教育資金や老後資金の運用方針を知りたい
という方に向けて2021年9月時点での状況をお伝えしてきました。
簡単に以下の表にまとめました。
| 資金の種類 | 目標額 | 現在の資産額 | 運用内容 |
| サイドＦＩＲＥ | 6,000万円 | 投資1008万円＋現金 | インデックス＋高配当 |
| 教育資金 | 630万円 | 200万強くらい | ジュニアＮＩＳＡ＋現金 |
| 老後資金 | 1,000万円 | 50万円 | iDeCo |
※資産額は2021年9月25日現在です。
2021年4月と9月を比べると
- サイドFIRE資金：＋1,260,000円
- 教育資金：±０円
- 老後資金：＋130,000円
という結果でした。
貯蓄率を高め、コツコツ積立した成果が着実に出てきています。
まだまだ目標額には遠く及ばないので、節約と投資でお金を増やしていきたいと思います。
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番外編：ブログ仲間の運用額は？
ブログ仲間のむむさん（Twitterはこちら）
世帯年収1,100円のパワーカップル！
アラサー夫婦で４５歳までにサイドＦＩＲＥを目指しています。
むーちゃブログはサイドＦＩＲＥまでのロードマップを解説しています。
気になる資産額は９月現在
８００万円弱。
毎月公開しているのでチェックしてみて下さいね！
最後まで読んでいただきありがとうございました。
それではまたっ！
